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Dicas de como minimizar os impactos financeiros nas pequenas empresas:

1) Conheça bem os seus gastos!
Necessidade de conhecer bem os custos variáveis (proporcionais ao faturamento) e as
despesas fixas do negócio. Vendendo menos, os custos diretos vão cair. Mas as despesas
operacionais/fixas, não. São elas: aluguel, folha, manutenção, alarme, segurança, IPTU, etc.
Vale rever se tem necessidade de corte ou negociação de valores.
Tratar todos os gastos, sem distinguí-los se são fixos ou variáveis, impede-se a tomada de
decisão do que cortar, do que é supérfluo e como organizar o fluxo de pagamentos.
Quanto mais organizada e transparente a informação, mais rápida e mais assertiva a decisão.

2) Desenhe rapidamente o fluxo de Caixa futuro!
Desenhar o fluxo de caixa (recebimentos e pagamentos) pros próximos 60 ou 90 dias passa a
ser o ideal. Caso esse fluxo tenha algum problema/buraco de caixa, você precisa enxergar
quando e quanto vai precisar de capital de giro. Quanto antes tiver essa informação, melhor
pra levantar o valor necessário com bancos ou Fintechs.
Não esqueça de pesquisar bem as taxas de juros, prazo, carência e garantias.

3) Renegocie suas dívidas !
Vale aqui levantar todos os boletos que estão em aberto e que vão causar problemas no fluxo.
O ideal é não esperar o dia do vencimento para informar o fornecedor que você não terá como
honrar o compromisso. Esse tipo de atitude acaba com a sua credibilidade.
Avise o quanto antes para que seu fornecedor, que sempre foi parceiro, também tenha tempo
hábil para uma ação. Afinal de contas, ele também tem folha de pagamento, aluguel,
fornecedores, etc.

4) Fique atento aos planos do governo !
O governo tem sentido, dia a dia, o movimento do mercado e o avanço da pandemia. Vale
estar muito atendo às medidas que estão ou podem ser anunciadas com relação ao
recolhimento de impostos. Já se fala em postergação de alguns. Ou até benefícios na
renegociação de tributos atrasados.
Qualquer medida nesse sentido terá impacto direto no Fluxo de Caixa de sua empresa. E será o
menor custo financeiro, comparado ao não pagamento de qualquer outra conta ou
empréstimo bancário.

5. Faça diferente!
Diferente do que Einstein já dizia em seu tempo, onde não podia se esperar resultado
diferente fazendo a mesma coisa. Nesse momento, nesse tamanho de crise, quase uma
situação de guerra, se fizer igual, o resultado será bem pior.

Você precisa pensar em fazer algo ainda não pensado antes, com relação a: clientes, produtos,
canais de vendas, divulgação, etc.

6. Reavalie o seu Modelo de Negócios !
Sinceramente, tem negócio que foi pensado há tanto tempo que já deveria ter sido revisitado
e repensado. As margens de hoje em dia já não são mais as mesmas, em muitos setores.
Nesse momento de mais turbulência e de queda nos faturamentos, em geral, você precisa
retomar o seu negócio com rédea curta. E conhecer, entre outras coisas, até com qual perda
de receita o negócio ainda fica de pé.
E quais os indicadores estratégicos para tocar o seu negócio e estar tranquila(o) de que ele
ainda é sustentável e que está direcionado para o caminho correto.

7. Melhore os processos e qualifique sua equipe!
Aproveitando o período de baixa nas vendas e tempo em contato com os clientes, muitos
colaboradores estarão ociosos. Se não tiver condições de adiantar as férias da equipe,
aproveite esse tempo mais tranquilo para indicar e incentivar boas leituras e cursos e
treinamentos online para que a equipe desenvolva mais competências. Mesmo de casa,
conseguirão aproveitar o tempo para se qualificarem.

Ao contrário do que a maioria fala e pensa, eu acho muito mais importante, como empresário,
ter resultado e não faturamento. Parece óbvio isso mas, se você for buscar textos e vídeos na
internet, o que aparece são dicas e cursos de como aumentar as vendas. Enão de como fazer
sobrar mais dinheiro.

Seguem aqui 5 dicas do que fazer para aumentar o resultado da sua empresa:

1- Aumentar os Preços – experimente aumentar o preço de alguns itens que você vende
e analise se perdeu vendas e quanto. Dependendo da perda, vale à pena esticar o
elástico para garantir maior margem de lucro na operação.

2- Aumentar as vendas – desde que você esteja vendendo produtos ou serviços com boa
margem de contribuição, fica interessante aumentar as vendas desses itens. Muito
cuidado com os prazos de estocagem, recebimento das vendas e pagamentos dos
fornecedores. Caso tenha um desencaixe dos prazos, você terá que buscar um capital
de giro, que comprometerá sua lucratividade.

3- Reduzir gastos – importante sempre rever os gastos da sua empresa. Desde um bom
planejamento tributário, boa negociação com fornecedores, até rédea curta nas
despesas fixas. Qualquer centavo economizado vira resultado na hora.

4- Melhorar a produtividade – não é novidade nenhuma que a produtividade do
colaborador brasileiro é 2 ou 3 vezes menor que de um americano ou alemão.Portanto, selecionar a pessoa certa, com as competências necessárias, perfil
psicológico ideal para a função e bem treinada, garantem uma boa receita por
funcionário.

5- Analisar a margem de contribuição dos produtos – é fundamental conhecer a margem
de contribuição (preço – impostos – custo direto) dos produtos e serviços vendidos. E
pensar em tirar de linha, aumentar o preço ou limitar a venda de produtos com
margem negativa ou próxima de zero. Vender somente se for estratégico para o
negócio. Cliente que vem comprar isso, mas leva muito mais coisas, com margens
altas.

Alguns negócios podem caminhar bem por alguns anos até que o mercado mude, ou o jeito de
pensar do consumidor. A seguir apresentamos 5 dicas que podem lhe ajudar a repensar a sua
maneira de lidar com o seu negócio e trazer grandes vantagens competitivas:

1. Aumentar a lucratividade – Identifique seus diferentes serviços ou produtos oferecidos e
considere encerrar ou, pelo menos, repensar os não lucrativos.

2. Fazer o planejamento orçamentário – Comece a trabalhar com orçamento – planeje antes
de executar e monitore se está tendo eficiência em sua atividade. Dedique mais tempo para
pensar em seu negócio. Trabalhar sem planejamento pode dar a impressão de que o tempo é
cada vez mais raro e o resultado financeiro cada vez mais difícil de alcançar. Os problemas
financeiros nem sempre serão resolvidos com o aumento da carga de trabalho, nem
aumentando as vendas. O segredo pode estar exatamente ao contrário. Trabalhar demais
acaba tomando o tempo do planejamento e, por sua vez, do direcionamento mais eficaz do
trabalho.

3. Criar indicadores de eficiência – Depois de planejar e executar seu trabalho, crie
mecanismos para analisar e criticar se está sendo feito da melhor maneira possível. Para tanto,
é preciso desenvolver alguns indicadores de desempenho como: receita por funcionário,
gastos administrativos divididos pela receita, taxa de conversão das vendas, margem por
produto ou serviço, margem por cliente, entre outros.

4. Reduzir gastos – É importante conhecer as despesas da sua empresa para montar um plano
de redução de gastos. Normalmente foca-se no faturamento; enquanto isso, parte desse
dinheiro está indo pelo ralo.

5. Ter transparência nas informações – Vale à pena evitar constrangimento e dor de cabeça no
futuro. Cheque as contas correntes da empresa, todos os dias. Confronte a movimentação
bancária (principalmente as receitas) com o movimento ocorrido. Certifique-se de que tudo
corre da maneira mais correta e transparente. Não dê espaço para ser enganado e nem
desconfiança onde não deve ter. Tanto você, quanto seus funcionários se sentirão mais
confortáveis.

Definir preços é sempre um desafio para o pequeno empresário. Primeiro que a maioria nem
sabe quanto custa aquilo que está vendendo. Depois, tem a questão de como a concorrência
se posiciona no mercado. E, por fim, a guerra de preços que costuma acontecer quando o
cliente fica mais escasso.

Trouxemos aqui 5 dicas para lhe ajudar a definir os seus preços de venda:

1- Conhecer custos – tanto faz se vende produto ou serviço, você precisa conhecer, a
fundo, quanto custa cada unidade ou hora que está oferecendo.

2- Usar fórmula correta de precificação – existe uma conta matemática para se chegar
no preço de venda de um produto. Muito cuidado, pois tem gente que usa o mark-up
(multiplicador de custo) para chegar no preço e nem sabe se multiplicar por 2 ou por 3
é suficiente para cobrir todos os gastos da empresa. Preste atenção, pois alguns gastos
como impostos, comissão, frete, taxa de cartão, embalagem, por exemplo, são
proporcionais ao preço de venda e não ao custo.

3- Conhecer a concorrência – fazer a conta de quanto custa é fundamental. Mas tão
importante quanto, é colocar a cabeça pra fora da janela da empresa pra ver o que a
concorrência está aprontando. Não quer dizer que você deva imitar a concorrência.
Pelo menos conhecê-la.

4- Segmentar o mercado – o seu público busca preço ou outros atributos como
pontualidade e qualidade? Dependendo do seu público, sua estratégia de preço pode
mudar.

5- Diferenciar da concorrência – empresas que oferecem coisas parecidas ou iguais não
têm muitos argumentos para cobrar preços de venda tão diferentes. Buscar sempre se
diferenciar da concorrência te possibilita fazer o seu preço.

CRISE ECONÔMICA: empresários terceirizam a gestão financeira, comercial e até de RH das empresas.

A crise provocada pela pandemia do coronavírus atingiu a maioria das empresas, no mundo todo. O fechamento dos negócios e a consequente queda nas vendas, comprometeu o Fluxo de Caixa.

Muitos desafios vieram com esse novo cenário. Exigiu do empresário o conhecimento profundo de seu negócio e seus processos. Em momentos de crise, torna-se regra básica o corte de despesas (redução do quadro de colaboradores, reajuste no aluguel, negociação com fornecedores, etc) e a negociação das dívidas já contraídas.

Falando dos processos, é fundamental deixar a operação ajustada, para que se
ganhe com produtividade. Além disso, ter informações claras e certas, possibilita a tomada de decisão na hora e na medida exatas.
É possível reestruturar a área financeira, a área comercial e até o RH, delegando o controle ou a gerência para uma empresa especializada.
“A terceirização dessas áreas de gestão é interessante para micro,
pequenas e médias empresas que precisam reduzir custos de uma
forma segura. Além, é claro, da economia de tempo e do ganho absurdo de profissionalização da empresa”, comenta Márcio Iavelberg, sócio da Blue Numbers Consultoria.

Benefícios da terceirização

Os 3 principais benefícios da terceirização:
1. Profissionalização da empresa com a entrada de especialistas.
2. Redução de Custos, pois esses terceirizados trabalham parte do tempo.
Funciona como se a empresa dividisse um gerente com outros negócios.
3. Apoio na análise e tomada de decisão. O empresário não precisa se sentir sozinho nessa difícil tarefa. E nem se dedicar em todas as frentes. O que é praticamente impossível.

Em que podemos ajudar?

Finanças: criar indicadores estratégicos, precificar adequadamente os produtos e serviços, analisar o DRE, mensalmente, e compará-lo ao
Planejamento Orçamentário e projetar o Fluxo de Caixa, sempre com visão de, pelo menos, 120 dias. Além de organizar a rotina do departamento.

Comercial: organizar as ações de marketing e comerciais, fazer o link com a agência de marketing, treinar a equipe de vendas, estabelecer metas de
crescimento e acompanhar.

RH: avaliação de desempenho para a equipe (com feedback), trilha de carreira, mapa de competências, auxílio para seleção, avaliação de clima organizacional, etc.

Os serviços podem ser contratados separadamente, conforme a necessidade ou prioridade do cliente.

A terceirização é flexível

O empresário pode manter algumas atividades dentro da empresa, como o Contas a Pagar e a Receber no Financeiro, por exemplo. E delegar as
atribuições gerenciais.

Os projetos são precificados conforme a complexidade do trabalho e da necessidade de alocação dos recursos. Mas garantimos que os ganhos são
gigantescos. O custo benefício é fantástico. E rapidamente recuperado.
Além da velocidade de implantação dos novos processos e rotinas, já que os consultores vêm com muita experiência e prática de outros tantos trabalhos semelhantes realizados.

Fonte: Márcio Iavelberg
Foto: Freepik

Outro dia estava num cliente que comentava que crescer é tarefa difícil, que causa insegurança e ao mesmo tempo aparecem uma série de problemas.

Aprofundando mais o assunto, o maior dos traumas era a falta de caixa. Para crescer, a empresa tinha que comprar mais matéria-prima, aumentar sua produção e, portanto, o investimento com maquinário e pessoal e isso estava lhe assustando.

Parece que de uma hora para outra alguém tinha tirado o chão debaixo dos seus pés. Os processos já não eram mais tão conhecidos como antes.

E ele acabou me recordando das dores sentidas na infância. Quando a gente cresce e isso para um criança é a coisa mais importante do mundo, sente as consequências. Sente uma dor que vem lá de dentro. E vem mesmo. Sentimos no osso.

As empresas, por incrível que pareça, são órgãos vivos. Não são um amontoado de papéis e fios como muitos pensam. Se não ‘adubarmos a terra’ e regarmos todos os dias, a árvore não dará mais frutos.

O ideal é montar um bom planejamento, levando em consideração esse crescimento que é tão vital para as empresas mas, também um Plano B, caso a empresa pare de crescer antes ou volte a encolher.

Muitos empresários nos perguntam: “se a minha empresa não para de crescer e pelos meus cálculos eu teria um bom resultado todos os meses, onde é que está o dinheiro?”

Realmente, é cada vez mais constante observarmos pequenos negócios se transformarem em Boas Empresas, numa economia que já vem aquecida há alguns anos, como a brasileira.

Muitas empresas crescem e, ao contrário do que os seus gestores imaginam, de que colocarão as mãos numa quantia de dinheiro, rapidamente, ficam sem Caixa para Capital de Giro.

Automaticamente, na cabeça de muitos empresários, o remédio é continuar crescendo.  E crescendo nesse caso significa vender mais. Muitas vezes é. Mas a solução também pode ser exatamente o contrário.

Se o crescimento está ocasionando problemas, muitas podem ser as causas. Por exemplo, vender um produto ou serviço com baixa Margem de Contribuição ou até mesmo negativa, ao ponto de não conseguir nem pagar as despesas fixas da empresa.

Temos observado que o crescimento exponencial das companhias tem as obrigado a investir antecipadamente em funcionários, ferramentas, maquinário, estrutura física, etc.

Além disso, os prazos de pagamento das compras das mercadorias ou pessoal, tempo de estocagem de produtos e recebimento por produtos vendidos ou serviços prestados também são fortes impactantes nessa necessidade de Capital de Giro.

Portanto, alongar prazos para clientes para tentar vender mais, pode ser ruim.

Comprar mais quantidade, por conta de descontos concedidos, pode ser ruim.

Comprar de fornecedores que têm prazo muito pequeno pode ser ruim.

Para todas essas hipóteses, torna-se uma obrigação o cálculo financeiro de cada uma dessas estratégias corporativas para se tentar prever o impacto no Fluxo de Caixa.

Respondendo à questão inicial, o seu dinheiro pode estar nos estoques, em títulos a receber ou até mesmo amortizando dívidas com fornecedores ou bancos.

Não se desespere com o resultado apertado e também não tome nenhuma decisão de que a solução é simplesmente vender mais. Você pode estar assinando o atestado de óbito de sua empresa.

Muitas empresas têm nos procurado para expandir seus negócios através de Franchising. Mas poucas estão verdadeiramente prontas para essa nova fase de muito trabalho e de novos relacionamentos comerciais.

O primeiro passo que indico para a empresa que deseja se tornar Franqueadora é certificar-se de que já possui bons e eficientes controles financeiros. Relatórios que demonstram exatamente seus ganhos, as sazonalidades do seu mercado, indicadores de desempenho e etc.

Assim, será muito mais fácil oferecer sua marca para possíveis interessados, que desejarão saber em quanto tempo conseguirão recuperar seus investimentos.

Os olhos devem estar voltados, também, para o Planejamento Tributário. Crescer é quase sempre um ótimo negócio. Repense a sua nova estrutura, novo faturamento, despesas, investimentos e etc. Você poderá economizar em impostos fazendo a escolha certa sobre a Opção Tributária. Ainda sobre esse assunto, já economizamos muitos impostos orientando clientes sobre o preenchimento de suas Notas Fiscais. Parece história mas temos cliente que passou a pagar 8% de impostos ao invés de 20%, pela simples mudança no preenchimento.

Ainda precisamos nos preocupar com o padrão de atendimento dos funcionários e com boas políticas de Recursos Humanos.

Tendo tudo isso pensado e bem planejado, vamos precisar de um bom contrato juridicamente respaldado e de uma boa divulgação.

Boa sorte!!!

Quando se fala em Conselho de Administração, logo imaginamos executivos reunidos para tomarem decisões estratégicas para uma empresa. Seja para lançamento de um produto, entrada em novos mercados, metas de lucro para os acionistas.

Saibam que muitos governos estão criando Conselhos para auxiliarem na Gestão Pública. Barak Obahma é um deles. Mais recentemente o Governo do Rio de Janeiro também fez.

Segue um mesmo formato dos Conselhos de Administração das empresas de capital aberto, as S.A.’s.

O que muita gente ainda não sabe é que muitas pequenas e médias empresas já estão seguindo essa mesma tendência. Empresários que preferem dividir a responsabilidade de tomar uma decisão impactante com um Conselho Consultivo reduzido (dois ou três conselheiros).

Com isso, recebe apoio em áreas que não domina como, por exemplo: finanças, vendas e planejamento, com baixo custo.
Em momentos de crise, vale pensar em tudo e agir para manter a empresa competitiva.